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                                退休如何储备养老金 关注固定收益类信托产品

                                理财案例:

                                  王先生今年60岁,原为北京某企业高管,刚刚退休,退休后年收入约10万元,爱人金女士58岁,为北京某医院的医生,已退休,目前被单位返聘,年收入约8万元。夫妻两人拥有住房2套,一套在北京,用于自住,一套在青岛,用于投资。拥有汽车一辆。2个儿子1个在国外定居,1个在北京工作,均已自立,不需要父母操心。

                                  2005年夫妻二人在金女士的老家青岛购置海景房一套,当时的购买价格仅仅为50万元,伴随着近几年国内房价飞涨的浪潮,青岛这套海景房已大幅升值。2011年6月份左右,正好有人看中了这套海景房,愿意出价200万购买。王先生跟金女士一商量,房子已升值4倍,未来再上涨的空间有限,打算售出此套房产,但是出售房产后的资金该如何打理,还没有想好。

                                  家庭财产现状明细:

                                  

                                  年度收支状况(万元)

                                  收入

                                  支出

                                  本人年度收入

                                  10

                                  基本生活开销

                                  5

                                  配偶年度收入

                                  8

                                  养车费用

                                  3

                                  旅游娱乐

                                  2

                                  其他

                                  2

                                  合计

                                  18

                                  合计

                                  12

                                  年度结余

                                  6

                                  

                                  资产负债表(万元)

                                  家庭资产

                                  家庭负债

                                  现金及银行活期存款

                                  5

                                  0

                                  银行定期存款

                                  20

                                  自住性房产

                                  300

                                  投资性房产

                                  200

                                  总计

                                  525

                                  家庭净资产

                                  525

                                  理财目标:

                                  由于王先生和金女士均已退休,主要的理财目标是为了养老、医疗以及改善退休后的生活品质。他们虽然投资过股票、基金等产品,但都业绩不佳,感觉风险较大,希望在接下来的时间选择风险最小并且保证收益的投资方式,同时还想留笔钱给孩子。

                                  理财分析及建议:

                                  王先生和金女士均已退休,对风险承受能力较低,属于偏稳健保守型投资者,因此资产配置最重要的目标是保值,并适度搭配一定比例的风险类资金如股票和基金,来提高资产收益率。

                                  在售出青岛住房,获得200万金融资产后,建议资产配置如下:

                                  低风险类80%——约160万左右,投资于固定收益类产品,如年收益10%左右的信托、银行固定收益类理财产品、保本类的结构型产品等。

                                  高风险类10%——约20万,投资于股票、股票型基金等。

                                  现金、活期存款等10%——约20万左右,平常也应预留一些随时可以动用的备用金,可以直接放在银行里,也可以买成货币基金,需要时赎回即可。

                                  经过权衡比较,王先生和金女士决定拿出160万资金投资年收益10%左右的固定收益类信托产品,这样以来王先生和金女士一年增加了16万的收入,年度结余达22万元,较好的抵御了通胀,并对未来养老生活充满信心。


                                来源:      时间:2011/9/17 14:40:48
                                 
                                私人股权投资信托(PE)
                                上市公司股权受益权信托
                                结构化证券投资信托(阳光私募基金)
                                房地产信托
                                基础设施信托
                                信贷资产受让信托
                                员工持股权信托
                                产业投资基金信托
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